买房，就需要注意两件事：1、怎么选房，2、如何房贷。

我们上一篇讲了，如何选择房子，如果您对选房还有疑惑的，可以看一下我上一篇文章，希望对您有所参考。接下来这一篇我们讲一下如何选择住房贷款。

先说结论：1、能用公积金一定要用公积金，这点不要怀疑；2、推荐使用“等额本息”还款方式；3、尽量延长贷款期限，能贷款30年不选择20年；4、尽量不提前还款。当然因人而异，只要对生活影像不大大家选择适合自己的就行。下面我们分析一下是如何得到的上面的结论：

这里我们先说明几个利率：

1、住房公积金利率：3.25%，这利率是真低啊，如果能用公积金的真的能省很多很多钱啊。

2、央行商贷基准利率：4.90%，也还可以接受，房贷属于商贷。

3、各地区房贷利率：5.635%，此处以邯郸为例，这真的不接受。

可能大家对3.25%、4.90%、5.635%看不出啥；我们直接看下面三张图；以40万，30年利率分别3.25%、4.90%、5.635%计算你就知道有多黑了：

公积金贷款利率3.25%

央行基准利率4.9%贷款

邯郸房贷利率5.635%贷款

40万，贷30年，利率分别3.25%、4.90%、5.635%差别一目了然：

等额本息月供分别为：1740.82元、2122.90、元、2306.41元；

等额本息总利息分别为：22.66：万元、36.42万元、43.03万元；

等额本息共计分别为：62.66万，76.42万，83.03万；

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等额本金月供分别为：2194.44元、2744.44元、2991.11元；

等额本金总利息分别为：19.55万元、29.48万元、33.93万元；

等额本金共计分别为：59.55万，69.48万，73.93万；

住房公积金好不好，是真好，有多好我们从上面图中也看到了。但有用吗？没毛线用，为嘛，不让你用呗。以我自身为例，大学毕业后在北京参加工作，工作了三年公积金一直是“国管公积金”，我当时还挺开心以为全国都可以用。等三年后回邯郸买房才发现是个屁，“我有公积金”，“哦，哪的”，“北京的”，“你不能用”，“为什么?我国管的”，“哦，那你去北京用吧！邯郸市交的公积金才能用”，我尼玛！！！不知道你们没有没遇到过，感觉像吃了粑粑一样恶心，这不糊弄傻子呢，一边说给交的国管公积金，一边又说只能用本市的。

上一篇在我是如何选择的时候已经详细介绍了这点了，这里咱们就不在重复说了哈，大家想了解的可以看一下上一篇文章。我是比较推荐“等额本息”的方式，具体原因我们也在上一篇介绍了；不过大家需要要根据自身条件选择合适自己的方式就好。

我们还是先说结论哈：推荐选择30年，为什么？当然一点是因为我上一篇提到的“金融杠杆原理”；那今天呢我在从另外几个方面说明一下选择30年的原因，我们先来看一下贷款额度40万，利率5.635%10年、20年、30年的基本信息，如下图分别为10年，20年，30年：

40万10年

40万20年

40万30年

10年、20年、30年差别如下：

等额本息月供分别为：4368.85元、2783.27元、2306.41元；

等额本息总利息分别为：12.42万元、26.79万元、43.03万元；

等额本息共计分别为：52.42万、66.79万、83.03万；

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等额本金月供分别为：5213.33元、3546.66元、2991.11元；

等额本金总利息分别为：11.37万元、22.65万元、33.93万元；

等额本金共计分别为：51.37万元、62.65万元、73.93万元；

差距我想大家通过上面的对比已经一目了然了，下面看一下选择30年等额本息的主要原因：

1、一定不要给自己的人生设限朋友们，一定要对自己有点信心；我们要做的就是慢慢积累能力和自由财富，等机会来到时get住，你的30岁左右的5年一定是你人生的黄金时代。

2、要敢于负债朋友们，你会发现越是富人越是敢于负债的人。

3、物价一定是上涨的朋友们，你想以下10年前房价是多少，20年前呢？30年前呢？

4、钱会越来越不值钱朋友们，你想以下10年前的10000元与现在的10000元是一个概念吗？那20年前呢？30年前呢？

5、人力成本一定是提升的，你想以下刚毕业你薪水多少，3年后呢？那你父亲5年前薪资水平呢？10年前呢？

6、只要中国人民对金钱的渴望程度不变，上面5点一定是没买毛病的；那你觉得中国人民对金钱和财富的渴望度会降低吗？事实是我们是全世界人中对金钱最渴望的人。

7、房贷虽然黑，但是首套房贷款却是银行对你最温柔的一次，也是唯一一次，你去对比一下二套房贷款利率，或者其它商业贷款利率，或者你信用卡分期利率就知道有多高了；所以一定要把首套房贷款对你财富的影响降到最低，杠杆做到最大朋友们。

要提前还款吗？

不要提前还款，不要怕负债朋友们，你现在需要的是积累能力和自由财富去换取机会。等你get到一个机会，你会发现原来挣钱是这么容易啊。试想一下30年后的今天一碗炸酱面是15元呢，还是50元呢？还是150元呢？

好的，关于房子的话题我们先说这么多，如果大家还想了解哪方面信息，可以留言说一下哦。

下面几篇我们暂定再聊聊保险。